一个创建债务偿还计划的综合工具。计算还清信用卡债务需要多长时间，并查看通过额外还款可以节省多少利息。
信用卡债务可能让人感到不知所措，但只要有正确的策略和清晰的计划，实现无债一身轻是一个可以达成的目标。这个计算器不仅仅是一个工具，更是您迈向财务自由的第一步。它将帮助您将还款之旅可视化，理解利息的影响，并看到微小的改变如何带来巨大的节省。让我们来探讨两种最有效的策略：债务雪崩法和债务雪球法。
从纯粹的财务角度来看，债务雪崩法是最高效的还债方式。策略很简单：您对所有债务都支付最低还款额，然后将任何额外的资金都投入到**利率最高(APR)的债务**上。
一旦利率最高的债务还清，您就将之前用于偿还它的全部款项（最低还款额+额外资金）“雪崩式地”投入到下一个利率最高的债务上。您重复这个过程，直到所有债务都消失。虽然获得第一次“胜利”（还清一整张卡）可能需要更长的时间，但这种方法能保证您在整个过程中支付最少的利息。
由金融专家戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）推广的债务雪球法，侧重于行为和激励。使用这种策略，您对所有债务支付最低还款额，但将任何额外的资金都投入到**余额最小的债务**上，而不管其利率如何。
一旦您还清了那笔最小的债务，您会获得一个快速而强大的心理激励。然后，您将之前用于偿还该债务的款项“滚雪球般地”投入到下一个最小余额的债务上。这会创造一种势头，帮助您保持动力。虽然与雪崩法相比，您最终可能会多付一点利息，但许多人发现雪球法更容易坚持下去，因此从长远来看对他们更有效。
哪种策略更好：雪崩法还是雪球法？
从数学上讲，债务雪崩法总是更优，因为它最小化了支付的总利息。然而，个人理财既关乎数学，也关乎行为。如果债务雪球法带来的快速胜利能激励您坚持计划，那么它对您来说就是更好的策略。最好的计划是您能够持续遵循的那个。
如果我的信用卡有0%的促销年利率怎么办？
0% APR的卡是一个强大的工具。在纯粹的雪崩策略中，您会将其利率视为0并最后偿还。但是，您**必须**确保在促销期结束前还清全部余额。否则，您可能会被收取整个原始余额的延迟利息。明智的做法是计划在促销到期前还清这些卡。
我应该考虑余额代偿(Balance Transfer)或债务整合贷款吗？
这些都是极好的选择。**余额代偿卡**提供一段时间（如12-21个月）的0%入门APR，让您可以在不产生利息的情况下偿还本金。**债务整合贷款**将您所有的债务合并为一笔贷款，通常利率更低。这两种策略都能简化还款并为您省钱，但它们需要良好的信用记录才能申请，并且需要有财务纪律，不再积累新债务。