Una herramienta completa para crear un plan de pago de deudas. Calcule cuánto tiempo le llevará pagar la deuda de su tarjeta de crédito y vea cuánto interés puede ahorrar haciendo pagos adicionales.
La deuda de la tarjeta de crédito puede ser abrumadora, pero con la estrategia correcta y un plan claro, liberarse de las deudas es un objetivo alcanzable. Esta calculadora es más que una herramienta; es su primer paso hacia la libertad financiera. Le ayudará a visualizar su viaje de pago, comprender el impacto de los intereses y ver cómo pequeños cambios pueden conducir a ahorros masivos. Exploremos las dos estrategias más efectivas: la Avalancha de Deuda y la Bola de Nieve de Deuda.
El método de la Avalancha de Deuda es la forma más eficiente de pagar la deuda desde una perspectiva puramente financiera. La estrategia es simple: realiza el pago mínimo de todas sus deudas y luego asigna cualquier dinero extra que tenga a la deuda con la **tasa de interés más alta (APR)**.
Una vez que se paga la deuda con el interés más alto, toma el pago completo que estaba haciendo en ella (mínimo + extra) y lo "lanza en avalancha" sobre la deuda con la siguiente tasa de interés más alta. Repite este proceso hasta que todas sus deudas desaparezcan. Aunque puede llevar más tiempo obtener su primera "victoria" (pagar una tarjeta completa), este método garantiza que pagará la menor cantidad de intereses posible con el tiempo.
El método de la Bola de Nieve de Deuda, popularizado por el experto financiero Dave Ramsey, se centra en el comportamiento y la motivación. Con esta estrategia, realiza el pago mínimo de todas sus deudas, pero asigna cualquier dinero extra a la deuda con el **saldo más pequeño**, independientemente de su tasa de interés.
Una vez que paga esa deuda más pequeña, obtiene un impulso psicológico rápido y poderoso. Luego, toma el pago que estaba haciendo en esa deuda y lo "hace rodar como una bola de nieve" sobre el siguiente saldo más pequeño. Esto crea un impulso y le ayuda a mantenerse motivado. Aunque puede que pague un poco más en intereses totales en comparación con el método de Avalancha, a muchas personas les resulta más fácil seguir el método de la Bola de Nieve, lo que lo hace más efectivo a largo plazo para ellos.
¿Qué estrategia es mejor: Avalancha o Bola de Nieve?
Matemáticamente, la Avalancha de Deuda siempre es mejor, ya que minimiza el interés total pagado. Sin embargo, las finanzas personales tratan tanto del comportamiento como de las matemáticas. Si las rápidas victorias de la Bola de Nieve lo mantendrán motivado para seguir su plan, entonces es la mejor estrategia para usted. El mejor plan es el que puede seguir de manera consistente.
¿Qué pasa si mi tarjeta de crédito tiene una APR promocional del 0%?
Una tarjeta con APR del 0% es una herramienta poderosa. En una estrategia de Avalancha pura, trataría su tasa de interés como 0 y la pagaría al final. Sin embargo, DEBE asegurarse de pagar el saldo completo antes de que termine el período promocional. Si no lo hace, es posible que se le cobren intereses diferidos sobre todo el saldo original. A menudo es prudente planificar el pago de estas tarjetas justo antes de que expire la promoción.
¿Debería considerar una transferencia de saldo o un préstamo de consolidación?
Estas pueden ser excelentes opciones. Una **tarjeta de transferencia de saldo** ofrece una APR introductoria del 0% por un período (p. ej., 12-21 meses), lo que le permite pagar el capital sin acumular intereses. Un **préstamo de consolidación de deudas** combina todas sus deudas en un solo préstamo, con suerte con una tasa de interés general más baja. Ambas estrategias simplifican los pagos y pueden ahorrarle dinero, pero requieren un buen crédito para calificar y disciplina financiera para no acumular nuevas deudas.